不良率居上市城商行第一，新老交替的哈尔滨银行任重道远

2025-05-23 00:00 来源:新浪财经点击量:13 评论（0人参与）

作为东北地区第一家上市银行，哈尔滨银行（6138.HK）的业绩表现历来备受市场关注。

2024年末，哈尔滨银行原董事长邓新权到龄退休，行长姚春和即将接任，任职资格尚待监管批复。与此同时，2024年哈尔滨银行交出了一份还算不错的业绩报告。

盈利修复，资产质量承压

年报显示，哈尔滨银行2024年全年实现营业收入142.43亿元，同比增长7.56%；实现净利润10.82亿元，同比增长21.88%；归母净利润9.2亿元，同比增长24.28%。这一增速在上市银行中名列前茅。

截至2024年12月31日，哈尔滨银行资产总额为人民币9162.32亿元，同比增长12.65%；客户贷款及垫款总额为人民币3790.94亿元，同比增长17.3%；客户存款总额为人民币6936.79亿元，同比增长7.96%。

得益于持续深化改革转型，加强资金运用、积极防范化解风险等多重举措，哈尔滨银行的盈利能力终于慢慢得到了修复，但聚焦到资产质量这一核心议题，高不良率仍是哈尔滨银行的难言之殇。

数据显示，截至2024年末，哈尔滨不良贷款余额为人民币107.57亿元，不良贷款率2.84%，相比2023年仅微降0.03个百分点，显著高于行业平均水平，而这已经是哈尔滨银行连续第二年成为上市城商行不良率榜首。相比之下，其他上市城商行不良率大多低于2%，资产质量出色者如成都银行、厦门银行、宁波银行等均低于1%，对比之下，哈尔滨银行的资产质量承压明显。

另外值得注意的是，哈尔滨银行逾期90天以上贷款与不良贷款的偏离度达317.46%，如此畸高的偏离度也在一定程度上说明部分不良贷款并未被释放，若按监管新规严格分类，哈尔滨银行的实际不良率可能处于更高水平。

历史包袱造就高不良率？

冰冻三尺，非一日之寒。哈尔滨银行高不良率的背后，也是多重因素长期累积的结果。

自2019年明天系离场后，哈尔滨银行历史遗留的房地产贷款风险仍在释放，叠加眼下区域经济压力和行业周期，加剧了不良风险。此外，哈尔滨银行高管的频繁变动也导致了战略的连续性和风控体系稳定性不足，旗下分支行多次因“贷前调查不尽职、贷后管理不到位”等原因被罚，为日后贷款回收埋下了风险。

从业务地域分布看，哈尔滨银行超八成业务集中于黑龙江省，眼下的东北地区正经历经济结构转型期，而哈尔滨银行的对公贷款又高度集中于制造业，2024年制造业不良率高达10.12%，远超全国平均水平。

个人贷款业务方面，2024年哈尔滨银行个人消费贷不良率飙升也是导致银行整体不良率走高的重要原因之一。年报显示，2024年哈尔滨银行个人消费贷余额805.2亿元，占个人贷款的68.37%，其不良率从2023年的3.94%升至2024年的5.51%，不良余额同比激增39.25%至44.38亿元。

居高不下的不良率也使得哈尔滨银行不得不未雨绸缪，加大信用减值损失计提。近年来哈尔滨银行的信用减值损失始终处在高位水平。

2024年，哈尔滨银行的信用减值损失增加11.15亿元至80.73亿元，涨幅达16%。高信用减值损失也使得哈尔滨银行在利息净收入高达98.37亿元的情况下，净利润却仅录得10.82亿元。

与此同时，高不良率也使得哈尔滨银行在分红方面颇为拮据。

在连续四年保持盈利的情况下，哈尔滨银行仍然“不敢”分红，上一次分红的时间还定格在2020年7月，这与大多数登陆港股的中资公司对待投资者的态度截然不同。

数据显示，截至2024年末，港股500余家中资企业2024年四季度派息162亿美元，较2023年同期大幅上涨47%，2025年一季度另有129亿美元发放，均为历史最高水平，与哈尔滨银行对比鲜明。

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